La solidité financière du secteur bancaire s’est nettement améliorée ces dernières années. En particulier, le ratio de solvabilité est ressorti à 11,13% à fin décembre 2020 après 10,76% en décembre 2019, au-dessus des normes communautaires, en relation notamment avec l’augmentation du niveau des fonds propres.
De façon générale, les principaux indicateurs du secteur bancaire se présentent comme suit :
Tableau n°1 : Concentration de l'activité bancaire au 31/12/2021
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2021 |
||||
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Catégorie d'établissement |
Nombre |
Part de marché |
||
|
Total Bilan |
Encours de crédit |
Encours de dépôt |
||
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Total bilan > 1.000 milliards FCFA |
6 |
51,16% |
56,03% |
52,05% |
|
Total bilan compris entre 200 et 1.000 milliards FCFA |
12 |
42,18% |
37,72% |
41,54% |
|
Total bilan compris entre 100 et 200 milliards FCFA |
6 |
4,69% |
4,53% |
4,75% |
|
Total bilan < 100 milliards FCFA |
6 |
1,97% |
1,71% |
1,66% |
|
Total |
30 |
100,00% |
100,00% |
100,00% |
Source : BCEAO
Tableau n° 2 : Évolution de la structure du portefeuille de crédits (en milliards)
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Indicateurs |
31 déc. 18 |
31 déc. 19 |
31 déc. 20 |
31 déc 21 |
|
Crédits sains (a) |
6 868,9 |
7 561,2 |
8 447,5 |
9 409,0 |
|
Court terme |
3 562,7 |
3 713,5 |
4 437,5 |
4 967,9 |
|
Moyen terme |
2 959,1 |
3 385,2 |
3 520,2 |
3 826,4 |
|
Long terme |
202,1 |
284,6 |
305,7 |
389,4 |
|
Crédit de location financement |
132,1 |
170,8 |
176,4 |
209,8 |
|
Affacturage |
12,9 |
7,2 |
7,8 |
15,5 |
|
Crédits en souffrance nets (b) |
245,8 |
218,8 |
254,8 |
303,9 |
|
Total crédits nets à l'économie (c= a+b) |
7 114,7 |
7 779,9 |
8 702,3 |
9 712,9 |
|
Dépréciations (d) |
455,5 |
492,8 |
561,0 |
609,0 |
|
Créances en souffrance brutes (e =d+b) |
701,3 |
711,6 |
815,8 |
912,9 |
|
Total crédits bruts à l’économie (f= c+d) |
7 570,2 |
8 272,8 |
9 263,3 |
10 321,9 |
|
Taux brut de dégradation du portefeuille (g= e / f) |
9,26% |
8,60% |
8,81% |
8,84% |
|
Taux net de dégradation du portefeuille (h = b / c) |
3,45% |
2,81% |
2,93% |
3,13% |
|
Taux de provisionnement (i = d / e) |
64,95% |
69,26% |
68,77% |
66,71% |
Source : BCEAO
Tableau 3 : Encours de prêts directs accordés aux PME
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Postes |
DEC 2018 |
DEC-2019 |
DEC 2020 |
DEC 2021 |
|
Crédits à la clientèle // PME-PMI Crédits aux PME-PMI |
1 479 630 |
1 599 212 |
1 800 281 |
1 876 908 |
|
Comptes ordinaires débiteurs / PME-PMI |
220 697 |
197 318 |
229 572 |
228 635 |
|
Portefeuille d'effets commerciaux / PME-PMI |
54 469 |
60 944 |
115 337 |
127 265 |
|
Autres crédits à court terme / PME-PMI |
512 413 |
584 860 |
749 097 |
746 218 |
|
Crédits à moyen terme / PME-PMI |
387 536 |
467 573 |
359 631 |
338 266 |
|
Crédits à long terme / PME-PMI |
31 550 |
82 361 |
95 116 |
112 950 |
|
Crédit de location-financement / PME-PMI |
16 589 |
18 980 |
38 009 |
53 354 |
|
Affacturage / PME-PMI |
7 196 |
682 |
498 |
212 |
|
Créances en souffrance / PME-PMI |
249 180 |
186 494 |
213 021 |
270 008 |
Source : BCEAO
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Exigences minimales (y compris coussin de conservation) |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
|
Ratio minimal pour les fonds propres de base durs (CET 1) |
5,625% |
6,250% |
6,250% |
6,875% |
7,500% |
7,500% |
|
Ratio minimal de fonds propres de base (T1) |
6,625% |
7,250% |
7,250% |
7,875% |
8,500% |
8,500% |
|
Ratio minimal de solvabilité |
8,625% |
9,500% |
9,500% |
10,375% |
11,250% |
11,500% |
|
Ratio de levier |
3,000% |
3,000% |
3,000% |
3,000% |
3,000% |
3,000% |
Source : BCEAO
Tableau n° 5 : Evolution des indicateurs de solidité financière au 31 décembre 2020
Source : BCEAO