- L’encours des créances à la clientèle en constante progression pour s’établir à 12 095 milliards de FCFA en 2023 contre 11 036,90 milliards de FCFA à fin décembre 2022.
Evolution de la structure du portefeuille de crédits
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Indicateurs |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
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Crédits sains (a) |
6 868,9 |
7 561,2 |
8 447,5 |
9 409,0 |
10 759,40 |
11 757,630 |
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Court terme |
3 562,7 |
3 713,5 |
4 437,5 |
4 967,9 |
5 182,20 |
5 411,336 |
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Moyen terme |
2 959,1 |
3 385,2 |
3 520,2 |
3 826,4 |
4 877,70 |
5 637,921 |
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Long terme |
202,1 |
284,6 |
305,7 |
389,4 |
429,1 |
443,337 |
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Crédit de location financement |
132,1 |
170,8 |
176,4 |
209,8 |
241,7 |
260,131 |
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Affacturage |
12,9 |
7,2 |
7,8 |
15,5 |
28,6 |
4,9 |
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Crédits en souffrance nets (b) |
245,8 |
218,8 |
254,8 |
303,9 |
277,5 |
337,37 |
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Total crédits à la clientèle (c = a+b) |
7 114,7 |
7 779,9 |
8 702,3 |
9 712,9 |
11 036,90 |
12 095,008 |
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Source: BCEAO
Les crédits à la clientèle restent dominés par les crédits à court terme, suivis des crédits à moyen terme, et des crédits à long terme. Cependant, les parts des crédits à long terme, du crédit-bail et de l’affacturage tendent à s’accroitre au fil du temps.
Le système bancaire est solide avec une bonne qualité de portefeuille de crédit, et le respect par une bonne partie des banques des normes de solvabilité.
Evolution de la qualité du portefeuille de crédits (en %)
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Indicateurs |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
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Taux brut de dégradation du portefeuille |
9,26 |
8,60 |
8,81 |
8,84 |
7,80 |
7,32 |
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Taux net de dégradation du portefeuille |
3,45 |
2,81 |
2,93 |
3,13 |
2,50 |
2,8 |
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Taux de provisionnement |
64,95 |
69,26 |
68,77 |
66,71 |
69,50 |
63,7 |
Source: BCEAO
La qualité du portefeuille de crédit bancaire s’améliore. La maîtrise du risque de crédit est relativement satisfaisante. Le taux brut de dégradation du portefeuille est en baisse à fin décembre 2023, en ressortant à 7,3%, contre 7,8%, un an plus tôt. Le taux net de dégradation du portefeuille affiche de bon profil sur la période 2018-2023.
Par ailleurs, le secteur bancaire Ivoirien est demeuré globalement solvable. Le ratio moyen “fonds propres sur risques pondérés” est ressorti à 13,8% à fin décembre 2023, pour une norme de 11,50% minimum. Seulement (02) banques ne respectent pas la norme relative au ratio de solvabilité. Elles détiennent 1,14% du total bilan du secteur, 1,22% des encours de crédits et 1,74% des dépôts collectés.
Une grande proportion des banques en Côte d’Ivoire respecte les normes de solvabilité (. En 2023, plus de 90% des banques respecte les trois (03) indicateurs principaux de solidité, notamment les mesures de capital minimum, de limitation des immobilisations et des participations, et de couverture des risques. Les 04 Etablissements Bancaires d'Importance Systémique (EBIS) satisfont au respect de ces normes de solvabilité.
Evolution des indicateurs de solvabilité
Source: BCEAO
En nette amélioration ces dernières années, la solidité financière des banques garantit la stabilité du secteur bancaire. En particulier, le ratio de solvabilité total qui est ressorti à 13,8% à fin 2023 (au-dessus de la norme communautaire de 11,5%) en relation notamment avec l’augmentation du niveau des fonds propres à 10 milliards de FCFA depuis 2015.
L’autonomie de financement du secteur bancaire (Fonds propres/Total des actifs) s’améliore également (7,29% en 2022).
